אם אתם מעוניינים להשקיע לטווח הקצר או הבינוני, יש לכם כמה אפשרויות השקעה כגון: פיקדון, פק"מ, השקעה בקרנות נאמנות סולידיות, השקעה בקרנות נאמנות שקליות, השקעה בקרנות מנייתיות ועוד. אחת מהאופציות העומדת על הפרק לצורך חיסכון כיום היא פוליסת חיסכון אשר קרויה גם פוליסת השקעה. מדובר על מכשיר שלך חברות הביטוח הרלוונטי לצורך השקעה לטווח קצר או בינוני. הפוליסות המדוברות מפוקחות על ידי רשות שוק ההון החיסכון והביטוח שבמשרד האוצר והן מהוות כיום אופציה טובה מאוד לצורך חיסכון, מומלץ ללמוד עוד בנושא באתר לירות המגזין.
מהי פוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון היא פוליסה אשר מציעות חברות ביטוח שונות. מדובר על פוליסה אשר נולדה בעקבות רפורמת בכר אשר בגינה התבטל החיסכון ההוני בקופת הגמל. פוליסת חיסכון היא אופציה מצוינת לחיסכון עבור ילדים ובכלל. מדובר על מוצר אשר נמצא כאמור בפיקוח הממונה על שוק ההון ביטוח וחיסכון. הכספים אשר מפקידים לפוליסה זאת מנוהלים בחשבון נאמנות באופן דומה לניהול קרנות נאמנות וביטוח מנהלים. לא מדובר על מוצר פנסיוני ולכן אין בו הטבות מס, אך מדובר על מוצר נזיל בכל שלב והיתרונות בו רבים: מלבד העובדה שניתן למשוך את כספי הפוליסה בכל שלב, ישנם מגוון רחב של מסלולי השקעה, ניתן להשקיע בנכסים לא סחירים וניתן לדחות תשלומי מס רווחי הון לסוף תקופה.
מה ההבדל בין קופת גמל לפוליסת חיסכון?
קופת גמל להשקעה מהוות מוצר חיסכון חצי פנסיוני אשר נוצר בשנת 2016. החיסכון בקופת הגמל מאפשר לכל חוסך להפקיד כסף באופן שוטף או חד פעמי ולמשוך את הכספים בכל שלב. בעוד שהשקעה בקופת בגמל להשקעה מוגבלת בתקרה כלשהי, הרי שבפוליסת חיסכון ניתן לפתוח חשבון אחד ולהפקיד בו סכום בכל תקרה. יתרון נוסף של פוליסת חיסכון על פני קופת גמל כרוך באפיקי ההשקעה שכן, פוליסת חיסכון ניתן להשקיע גם בנכסים לא סחירים וקופת גמל להשקעה לא.
כיום ישנן לא מעט חברות ביטוח המציעות פוליסות ביטוח לחיסכון וחשוב מאוד לבחור בחברה המתאימה והנכונה עבורם על מנת לחסוף בפוליסה המתאימה ביותר עבור הצרכים שלכם.